Галерия

1

Резултатите за банките от Група Б: За 5 от 11-те банки (Millenium, Credicom, Geniki, Attica, T-Bank) са поискани същите критерии, както при банките от Група А, тъй като са единствените с експозиции, надхвърлящи 500 милиона евро. За други 5 от баките са поискани общи данни, за да бъдат установени експозициите им в жилищни заеми, заеми по кредитни карти, заеми за покупка на автомобили, и други потребителски заеми. Това са банките FBB, Panellinia, Proton, Инвестиционната банка на Гърция.

Автомобили: Заемите за покупка на МПС са близо 280 000 и възлизат на обща стойност 1,7 милиарда евро. В сравнение с другите потребителски заеми, заемите за покупка на автомобили до голяма степен се обслужват редовно.

Оценките при потребителските заеми

За Група A останалите потребителски заеми възлизат на 18 милиарда евро за общо 2,5 милиона заема.

80% от заемите на 7-те най-големи банки са оценени с A и В, въпреки това този висок процент е „компенсиран“ от факта, че 10% от заемите са далеч от политиката на правилното управление и са определени като недопустими.

От гледна точка на риска процентът пада до 54% с оценка A и В, а 28% получават оценка D, тъй като са далеч от политиката, която трябва да бъде прилагана, за да има здравословно кредитиране. За заемите от Група Б е поискано да се направи проверка на 5 банки, които имат отпуснати кредити на стойност над 500 милиона евро (MIllenium, Credicom, Geniki, Attica, T-Bank), а при други 5 банки е поискано да се направи проверка на общия им кредитен портфейл. 46% от заемите за покупка на автомобил, както и 40% от заемите по кредитни карти и 29% от останалите потребителски кредити, получават отрицателна оценка.

Бизнес кредити

Низходящ тренд в цената на обезпеченията

Общата експозиция на банките от Група А при бизнес кредитите възлиза на 41,7 милиарда евро.

Общата брутна стойност на вещните обезпечения, които имат банките, към датата на доклада (30. 06. 2011) възлизат на 261,8 милиарда евро и включват лични и бизнес обезпечения, като тук не са включени корабните кредити. Вещните бизнес обезпечения възлизат на 99,8 милиарда евро, които днес BlackRock преизчислява на 71,8 милиарда евро въз основа на текущите пазарни цени.

Изглежда в рамките на три години, от началото на 2011, цените на недвижимите имоти (до 2014) отбелязват спад със 17% в основния си индекс и с 27% в критичния индекс (stress case). Отчетен е общ спад в цените на недвижимите имоти (от 2008 до 2014) от порядъка на 52%. (През 2008 стойността на един недвижим имот е +35%, а през 2014 -17%).

Кредити за средни фирми

Общата експозиция на банките при кредитите за малки и средни предприятия възлиза на сумата от 42,8 милиарда евро, от които 32,8 милиарда съответстват на вещни обезпечения. При проучването на общата експозиция за малки и средни фирми, е установено, че 279 кредитополучатели имат експозиция в размер на 1,09 милиарда евро.

При една обща извадка от 279 кредита BlackRock определя 47% от тях като рискови в сравнение с 39%, каквато е оценката на банките.

Обезпечения: 46% от предприятията са предоставили като обезпечение недвижимо имущество, а за останалите кредити са предоставени вещни обезпечения. Освен това при 84% от извадката участниците са посочили лични или бизнес обезпечения.

Професионални кредити

Експозицията на банките възлиза на 27,2 милиарда евро. При една обща извадка кредити BlackRock определя 51% от тях като рискови, в сравнение с 43%, каквато е оценката на банките. Освен това банките са пристъпили към преструктуриране и удължаване на периода на изплащане на заемите, както и към предоставяне на гратисен период за 27% от кредитите, докато 45% от заемите са коригирани.

При 31% е предложено като обезпечение недвижимо имущество, а за 63% от кредитите – лични вещни обезпечения.

Жилищни заеми

Жилищните кредити са над 1 000 000 и достигат сумата от 65 милиарда евро. Практиката за омаловажаване на риска от загуба варира от банка до банка в процент над 30%. 88% от жилищните кредити на банките от Група А получават оценка A и B, въпреки това този висок процент е „компенсиран“ от факта, че 90% от заемите не са отпуснати съгласно обичайните практики, които трябва да се следват, за да бъдат избегнати евентуални рискове. При това BlackRock предлага да бъдат опростени поне 39% от жилищните заеми.

Този извод е включен официално в доклада, издаден след заседание по въпросите на имотния пазар, проведено на 02. 12. 2011.

Тогава е преценено, че данъчната оценка на недвижимите имоти, които са в процедура на публичен търг, е с 33% по-ниска от пазарната им стойност. Също така е установено, че търговете за продажба на имота не успяват винаги от първия път, затова от компанията предлагат опрощаването да бъде по-голямо от 33%. Процедурата за публична продан на имота се използва в краен случай, въпреки това обаче в Гърция тя е единствено възможно решение, за да могат кредиторите да си върнат парите.

От Група Б са поискани данни само от 5 банки, които имат раздадени кредити на стойност над 500 милиона евро (Millenium, Credicom, Geniki, Attica, T-Bank).