Галерия

1

Страхът вече е, че в основите на банковата система може да бъде заложена «бомба с часовников механизъм», тъй като заемите на домакинствата и фирмите, при които има забавяне, се прибавят към намалените депозити и лишават банките от ценна ликвидност.

Според оценките на банките, над 500 000 домакинства закъсняват с един до три месеца в изплащането на вноската си, а други 50 000 домакинства са спрели окончателно да погасяват задълженията си.

Най-лошото е, че с всеки изминал месец се увеличава броят на онези, които не могат да плащат вноските си по заемите, и това става въпреки действията, предприети от банките, или от самите кредитополучатели въз основа на неотдавна излезлия закон. Това положение засяга 750 000 заема.

Всичко това превишава първоначалните негативни прогнози за развитието дори на ипотечните портфейли на банките, които се смятат за най-стабилни, тъй като вече един от всеки десет заема не се обслужва нормално, в сравнение с 3% - 4%, което беше нормалното ниво на лошите заеми в тази категория преди кризата.

Текущите оценки на банкови служители говорят за лоши заеми при ипотечните кредити, надхвърлящи 15% в края на 2011, процент, който щеше да бъде много по-голям, ако ги нямаше преструктурираните заеми.

При бизнес заемите лошите кредити са достигнали 13-14%, а при потребителските са надхвърлили 25%.

Банкерите очакват през следващите три години да се увеличат още повече закъсненията в изплащането на заемите, както и неизплатените кредити. Те смятат, че първото полугодие на 2012 ще бъде най-критичният период, през който ще се установи издръжливостта на обществото спрямо фискалните мерки, увеличаването на безработицата и намаляването на заплатите. Най-лошите им страхове са свързани с удвояването на лошите заеми, което ще се изразява в 60 милиарда евро «заеми на червено». Особена загриженост се изразява във връзка със заемите за малките и средни фирми, където оценките говорят за загуби, които може да достигнат 10 милиарда евро в следващите три години. И обратно, определят като „управляемо” положението със заемите, отпуснати на големи компании.

Общо за 2011 до «червено» са достигнали заеми в размер на близо 35 милиарда евро, като от тях 15 милиарда евро са бизнес заемите.

Банките вече пристъпват към масово преструктуриране на заеми, като същевременно прилагат особено строги критерии при отпускането на нови заеми. Тези нови по-строги критерии не позволяват отпускането на заеми на повечето кандидат-кредитополучатели, а дори и когато банките отпускат заем то е за много по-малка от исканата сума.

В резултат на продължаващото намаляване темповете на отпускане на нови заеми, в края на 2011 бизнес заемите възлизат на 120 милиарда евро, ипотечните – на 78 милиарда евро, а потребителските – на 32,9 милиарда евро.

Пример 1

За един ипотечен заем в размер на 150 000 евро, със срок на погасяване 25 години, и лихва 4%, месечната вноска днес е 791 евро. Ако банките приложат плана за облекчаване положението на кредитополучателите, същият заем ще бъде обслужван с месечна вноска от 554 евро, като вноската може да се намали още, ако същевременно бъде удължен срокът за погасяване на заема на 30 или 35 години.

Пример 2

«Окастряне» с 30% при един бизнес заем в размер на 1 милион евро ще донесе незабавна полза за компанията в размер на 300 000 евро от общата отпусната сума, което ще намали месечните вноски със съответния процент. Например, ако заемът е бил отпуснат със срок на погасяване 15 години, месечната вноска би била 8 988 евро, а след орязването на главницата ще падне до 6 290 евро.